연준은 트럼프의 압력에 저항하면서 금리를 안정적으로 유지할 가능성이 높습니다. 대출자에게 이것이 의미하는 바

연준은 도널드 트럼프 대통령의 정치적 압력이 커지고 있음에도 불구하고 이번 주 정책 회의에서 금리를 안정적으로 유지할 것으로 예상됩니다.

CME 그룹의 FedWatch 게이지에 따르면 노동 시장이 다소 완화되고 인플레이션 압력과 불확실한 지정학적 환경 속에서 선물 시장은 금리 인하 전망이 거의 보이지 않는 것으로 나타났습니다.

LendingTree의 수석 신용 분석가인 Matt Schultz에 따르면 연준의 일시 중단은 대출 상환액 감소를 열망하는 미국인들을 좌절시킬 수 있다고 말했습니다.

슐츠는 “그럼에도 불구하고 많은 유형의 대출 금리는 수년 만에 최저 수준이며 적어도 한동안은 더 떨어질 가능성이 높다”고 말했다. “저렴한 가격 문제가 전국 각지의 가족을 계속 괴롭히고 있는 상황에서 이는 반가운 소식입니다.”

연준이 예상대로 잠시 멈춘다면, 트럼프는 중앙은행의 결정에 대해 가장 큰 목소리를 내는 비판자가 될 가능성이 높습니다.

트럼프 대통령은 지난주 스위스 다보스에서 열린 세계경제포럼(WEF)에서 제롬 파월 연준 의장에 대한 비판을 강화했으며 CNBC와의 인터뷰에서 파월 의장의 뒤를 이을 후보자 명단을 ‘어쩌면 한 명’으로 좁혔다고 말했습니다. 그가 좀 더 공격적으로 금리를 인하할 사람을 선택할 것이라는 관측이 널리 퍼져 있다.

대통령은 지난주 연설에서 인플레이션이 “패배됐다”고 말했다. 그는 또한 연준에 대한 이전 논평에서 연방기금 금리를 너무 높게 유지하면 기업과 소비자의 대출이 더 어려워지고 미국은 금리가 낮은 국가에 비해 경제적으로 불리하게 된다고 말했습니다.

연준의 벤치마크는 은행들이 익일 대출을 위해 서로 얼마나 많은 금액을 청구하는지를 결정하지만 미국인들이 매일 보는 많은 대출 및 저축률에도 영향을 미칩니다.

단기 금리는 일반적으로 연방기금 금리보다 3% 포인트 높은 우대 금리와 더 밀접하게 연관되어 있습니다. 장기 금리는 인플레이션 기대와 기타 경제적 요인에 따라 더 많이 달라집니다.

전반적으로 연준의 조치가 미치는 영향은 대출 유형에 따라 크게 다릅니다.

예를 들어, 고정 모기지 금리는 연준을 직접 추적하지 않지만 일반적으로 장기 국채 금리를 따릅니다.

모기지 뉴스 데일리(Mortgage News Daily)에 따르면 30년 고정 금리 모기지의 평균 이자율은 금요일 현재 6.19%로 1년 전 7%보다 낮아졌습니다. 이는 트럼프가 패니 매(Fannie Mae)와 프레디 맥(Freddie Mac)에 2000억 달러 규모의 모기지 채권을 매입하라는 압력을 가한 데 일부 도움이 되었습니다.

트럼프 대통령이 이 계획을 발표한 직후 이달 초 30년 고정 모기지 평균 금리는 6% 아래로 떨어졌다.

윌리엄 레비스 모기지(William Revis Mortgage)의 지역 부사장인 멜리사 콘(Melissa Cohn)은 “모기지 금리는 최근 몇 년 만에 처음으로 6% 미만으로 떨어졌지만 그린란드 주변의 지정학적 혼란으로 인해 지난주에 다시 상승했다”고 말했다. 그는 긴장이 완화되면 금리가 다시 하락할 수 있지만 “금리는 내리는 속도보다 더 빠르게 상승한다”고 말했습니다.

대조적으로, 대부분의 신용 카드는 변동 금리를 가지고 있으므로 연준의 벤치마크와 더 직접적인 관련이 있습니다.

렌딩트리(LendingTree)에 따르면 미국의 평균 신용카드 금리는 2025년 3차례 연속 금리 인하 이후 1월 23.79%로 2023년 3월 이후 최저 수준으로 떨어졌다.

그러나 뱅크레이트(Bankrate)의 금융 분석가이자 공인 재무설계사인 스티븐 케이츠(Stephen Cates)는 “그 금리는 잔액을 갖고 있는 사람들의 부담을 덜어줄 수준으로 떨어지지는 않을 것”이라고 말했다.

현재 미국 내 약 1억7500만 명이 신용카드를 갖고 있으며, 일부는 매달 잔액을 전액 지불하는 반면, 뉴욕 연방준비은행에 따르면 신용카드 사용자의 약 60%가 회전부채를 갖고 있다.

그러나 트럼프는 여기에도 도움을 주려고 노력하고 있습니다. 신용카드에 대한 일시적인 10% 상한선에 대한 트럼프의 요구는 매달 잔액을 가지고 있는 사람들에게 이자율이 상당히 낮아질 수 있음을 의미할 수 있습니다. 그러나 일부 미국 최대 은행의 임원들이 참여하고 있습니다. JP 모건 체이스 제이미 다이먼 CEO는 그러한 정책이 “경제적 재앙이 될 것”이라고 말했다.

트럼프는 최근 다른 비용과 함께 자동차 지불금도 “감소하고 있다”고 말했다.

신차대출 금리가 낮아졌음에도 불구하고 자동차 구매자들이 더 많은 자금을 조달하고 있어 경제성 격차는 더욱 심화됐다.

Edmunds에 따르면 지난해 말 새 차 구입에 필요한 평균 융자 금액은 43,759달러에 달했습니다. 새 차량 구매에 대한 월 평균 지불금은 새로운 최고치를 기록했으며, 자동 지불금이 1,000달러 이상인 새 자동차 구매자의 비율도 마찬가지입니다.

Edmunds의 소비자 인사이트 분석가인 Joseph Yun은 “지난해 세 차례의 금리 인하에도 불구하고 의미 있는 변화가 거의 또는 전혀 없는 치솟는 가격과 금리로 인해 여전히 고군분투하고 있는 자동차 구매자들에게 대출 환경은 여전히 ​​매우 불리합니다”라고 말했습니다.

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