VantageScore CEO는 신용 점수 평균이 ‘매우 건강’하다고 말합니다. 그러나 고소득자는 재정적 어려움의 징후를 숨기고 있습니다.

일부 가구가 더 많은 부채를 지고 있음에도 불구하고 소비자 신용 점수는 대체로 여전히 높습니다. 전문가들은 이것이 문제의 숨은 조짐일 수 있다고 말한다. 소위 ‘K형’ 경제 격차로 인해 고소득층의 재정이 강화되면서 저소득층 대출 상환에 어려움을 겪고 있다.

전국적으로 ‘상당히 건전함’에도 불구하고 소비자의 신용 위험 격차는 2026년까지 지속될 것입니다. 평균 신용 점수는 대출 기관이 사용하는 신용 ​​점수 중 하나를 개발한 VantageScore의 CEO인 Silvio Tavares가 말했습니다. 이는 세 개의 주요 신용 조사 기관이 독립적으로 관리하는 합작 회사입니다. 에퀴팩스, 경험적그리고 결합.

10월의 평균 VantageScore 신용 점수는 701점으로 300~850점 범위 내입니다. 이는 한 달 전보다 꾸준하며 2024년 10월보다 단 1점 낮습니다. 평균 점수는 정확히 “우수” 또는 두 번째로 좋은 버킷에 속합니다.

신용 점수는 소비자의 신용도를 측정하고 빌린 돈을 상환할 가능성을 예측합니다. 이는 신용 조사 기관 데이터를 기반으로 합니다. 점수가 높은 차용자는 대출을 더 쉽게 받을 수 있으며 대출 기관의 최고 금리를 받을 가능성도 더 높습니다.

VantageScore 연구에 따르면 일부 소비자가 “슈퍼 프라임” 등급으로 올라가거나 서브프라임 등급이나 그 근처로 내려가면서 신용 점수의 ‘프라임 등급’이 지난 몇 달 동안 줄어들고 있는 것으로 나타났습니다.

Tavares는 저소득 가구의 범죄는 계속해서 급속히 증가할 것이라고 말했습니다. 반면에 고소득 가구의 범죄는 점점 더 양극화되는 소비자 경제를 반영하여 정체될 수 있다고 Tavares는 말했습니다.

Tavares는 “고소득층과 중산층 소비자의 경우 지난 4개월 중 3개월 동안 연체금이 감소했습니다. 그러나 같은 기간 동안 저소득층 소비자를 살펴보면 연체율이 증가했습니다”라고 Tavares는 말했습니다. “그래서 연휴를 앞두고 걱정거리이기도 하지만 2026년에도 걱정거리가 됩니다.”

신용카드 연체금 등 기타대출 증가 예상

일부 경제적 불확실성에도 불구하고 TransUnion의 새로운 보고서에 따르면 대부분의 신용카드 및 대출 상품의 연체율은 약간 증가하지만 2026년에는 상당히 안정적으로 유지될 것으로 예측됩니다. 지난 2년 동안 연체금을 납부하는 소비자가 줄어들었는데, 이는 사람들이 전염병에서 벗어난 후 보다 정상적인 지출 루틴에 적응했음을 시사합니다.

TransUnion의 부사장 겸 미국 연구 및 컨설팅 책임자인 Michele Raneri는 “사람들이 신용을 감당할 수 있는지 여부나 여분의 현금 흐름으로 무엇을 해야 할지 판단할 수 없는 것 같습니다. 이제 그들은 정상적인 구매 패턴에 정착하기 시작했습니다”라고 말했습니다.

Tavares는 고용 안정이 내년에 고소득 소비자와 저소득 소비자 사이의 신용 상태 차이에 영향을 미칠 수 있다고 말했습니다. 컨설팅 회사인 Challenger, Gray & Christmas에 따르면, 미국 고용주들은 올해 11월까지 117만 개의 일자리를 삭감했다고 발표했습니다. 이는 코비드 대유행 당시인 2020년 이후 가장 높은 수준입니다.

그는 “2026년에는 고용 상황이 소비자 신뢰의 주요 원동력이 될 것”이라며 “인공지능 등 잠재적으로 고용을 감소시킬 수 있는 요인에 대해 많은 이야기가 있었지만 아직 수치로 볼 수는 없지만 대부분 고용 상황은 매우 좋다”고 말했다.

연준의 금리 인하가 대출자에게 어떻게 도움이 될 수 있습니까?

Tavares는 금리가 하락하면 더 많은 사람들이 소비하고 더 많은 일자리가 창출되며 전반적인 소비자 신용 상태가 개선될 것이라고 낙관한다고 말했습니다.

대출에 대한 더 낮은 이자 지불을 원하는 대출자에게는 이번 주 연방준비은행의 1/4포인트 금리 인하가 도움이 될 수 있지만 약간에 불과합니다. 연준의 조치는 다른 상품보다 일부 상품에 더 많은 영향을 미칩니다. 또한 모기지나 자동차 대출과 같은 대출 금리는 대출 기간 동안 고정되는 경우가 많습니다.

Ranieri는 신용 점수가 높은 대출자는 이미 가장 낮은 금리를 확보하고 있다고 말했습니다.

Tavares는 차용인이 신용 점수를 향상시키기 위해 세 가지 간단한 단계를 취할 수 있다고 말했습니다. 즉, 신용 카드 및 기타 부채를 제때에 지불하고, 가능한 경우 최소 금액 이상을 지불하고, 사용 가능한 신용의 일부만 사용하는 것입니다.

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