조기 은퇴를 시도한 이 재무 코치는 결혼 상담을 시작했습니다. 그녀가 전략을 바꾼 방법은 다음과 같습니다.

약 10년 전, Andy Hill은 변화를 찾고 있었습니다.

현재 44세인 Hill은 기업 이벤트 마케팅 업무에 지친 느낌을 받았습니다. 힐이 20대 시절에는 잦은 여행과 주말 프로그램이 즐거웠지만, 결혼하고 가정을 꾸린 이후 그 프로그램은 빛을 잃기 시작했다.

2016년에 Hill은 “Marriage Kids & Money” 팟캐스트를 진행하는 부업을 시작했으며, 여기서 그녀와 그녀의 손님들은 가족 재정에 관한 그들의 여정과 이야기를 논의했습니다. 그가 ‘경제적 자유, 조기 은퇴’를 뜻하는 FIRE에 관심을 갖게 된 것도 이 무렵이다.

이 전략에는 일반적으로 공격적인 투자를 위해 소득의 높은 비율을 저축하는 것이 포함됩니다. 충분히 저축하면 부동산과 같은 소득 창출 투자를 구매하거나 주식 포트폴리오에서 돈을 꺼내 9시에서 5시까지 일하는 소득을 대체할 수 있습니다.

힐은 모두 안에있었습니다.

Hill은 CNBC Make It과의 인터뷰에서 “저는 전통적인 FIRE처럼 빠르게 충전되는 FIRE에 매우 관심이 있었습니다.”라고 말했습니다. “최대한 저축하고 싶은데, 지금은 어떻게 되든 상관없어요. 내 인생에는 잘 안 되거든요.”

힐과 그의 아내는 이중 수입의 50% 이상을 저축하고 있었고, 종종 그렇게 하기 위해 인생의 많은 즐거움을 희생하기도 했습니다. 그들은 저렴한 식료품점에서 쇼핑을 했고 집에 있는 필요하지 않은 모든 것을 팔았습니다. 가족, 친구, 직장 동료가 엄격한 예산에 맞지 않는 행사에 그를 초대하면 그는 “아니요”라고 말했다.

여러 면에서 효과가 있었습니다. 부부는 50,000달러의 부채를 청산하고 500,000달러의 포트폴리오를 구축했습니다. 그러나 힐이 가능한 한 빨리 은퇴하기 위해 더 많은 돈을 저축하자고 제안하자 돈 논의는 돈 싸움으로 바뀌기 시작했다고 그는 말했습니다.

“우리는 한동안 ‘슈퍼 세이버(Super Saver)’ 활동을 했고, 그것이 결혼 상담으로 이어졌습니다”라고 힐은 말했습니다.

상담을 통해 힐과 그의 아내는 타협, 소통, 서로의 감정에 대한 공감을 바탕으로 결혼 생활을 관리하는 새로운 접근 방식을 갖게 되었습니다.

그는 또한 돈에 대한 새로운 접근 방식을 채택했습니다. 그와 다른 금융 전문가들은 “해안 화재”라고 부릅니다. 은퇴 후 포트폴리오가 원하는 수준으로 성장할 수 있을 만큼 충분히 저축했다면, 저축 측면에서 “해안”에서 벗어나야 합니다.

이는 그가 자신의 새 저서 “시간을 확보하세요: 가족을 최우선으로 생각하고 회사의 갈등에서 벗어나는 10가지 재정적 단계”에서 공유하는 철학입니다. 특히 커플의 경우 이러한 접근 방식을 취하면 함께 인생에서 가치 있는 일을 추구하는 데 더 많은 돈이나 시간을 투자하는 데 도움이 될 수 있다고 그는 말합니다.

“[It’s about] 개인적인 꿈 상태에서 시작한 다음 그 꿈을 배우자와 공유하고 배우자에게도 그렇게 하도록 요청하세요. 그러면 두 사람 모두에게 도움이 되는 훌륭한 가족 목표를 위해 함께 모일 수 있습니다.’라고 Hill은 말합니다.

Hill은 그의 공격적인 FIRE 전략이 양쪽 모두의 희생을 의미한다는 것을 알게 되었습니다. 비용을 줄여야 한다는 압박으로 인해 가족이 할 수 있는 일이 제한되었을 뿐만 아니라, 은행에 가능한 한 많은 돈을 모으려는 그의 희망은 일 때문에 그가 사랑하는 사람들과 멀어지게 된다는 것을 의미했습니다.

그는 “저는 아이들의 생일을 맞아 여행을 가면서 사무실에 머무를 수 있는 기간을 기준으로 내 성과를 평가하는 감독자들과 함께 일했고, 전반적으로 건강이나 가족보다 일에 훨씬 더 많은 시간을 쏟고 있었습니다.”라고 말했습니다.

그럼에도 불구하고 이 전략을 포기하면서 Hill은 직장을 영원히 그만두겠다는 희망을 잃게 되었습니다. 그의 계획은 소극적 소득을 위해 임대 부동산에 투자할 만큼 충분히 저축하는 것이었습니다.

힐의 아내는 그가 임대 부동산을 위해 저축한 돈을 가지고 그가 본업보다 훨씬 더 즐겼던 부업을 본격적인 사업으로 바꾸는 데 사용하라고 제안했습니다.

그는 “기억에 남는 순간이었다”고 말했다. 조기 퇴직을 기다리는 대신, 그는 저축한 돈 중 일부를 사용하여 자신의 열정을 추구할 시간과 공간을 확보할 수 있습니다.

Hill은 팟캐스트를 계속하고 재무 코칭과 강연 활동을 추가하여 2020년에 풀타임으로 사업을 시작했습니다. 직장을 그만뒀을 때 그는 연간 약 180,000달러를 벌고 주당 40~50시간 일했습니다. 요즘 그는 약 10만 달러를 벌지만 일주일에 20~25시간 정도 일합니다.

저축률에 관해 Hill은 “중간 지점을 찾았습니다”라고 말했습니다. “우리는 ‘좋아, 계속 저축하고 투자할 수 있지만 20~25% 정도 줄이고 그 중 일부를 다시 우리 라이프스타일에 통합할 수 있습니다.’라고 말했습니다.”

Hill은 Coast Fire 라이프스타일로 전환하면서 그와 그의 아내가 집중할 수 있는 자유를 얻었다고 말합니다. 은퇴를 위해 상당한 금액을 투자할 여력이 있다면, 그 돈을 뒤로 미루고 지금까지 사용해 왔던 돈을 더 많이 지출하거나 다른 일 방식을 찾는 형태로 사용하여 삶을 풍요롭게 할 수 있다는 생각입니다.

“우리는 라이프스타일을 향상하고 더 많은 즐거움을 누리고 싶나요, 아니면 둘 다 일을 덜 하고 싶나요?” 힐은 말합니다. “60세가 될 때까지 일주일에 20~25시간 일하고, 이제는 더 많은 시간을 보내는 것이 좋지 않을까요?”

Hill과 그의 아내는 모두 후자의 접근 방식을 취했습니다. 40세가 되었을 때 이 부부는 거의 50만 달러를 저축했고, 이후 그들의 순자산은 100만 달러 이상으로 늘어났습니다. 그들은 재정적 유연성을 이용해 일을 줄였습니다. Hill이 사업을 시작하면서 그의 아내는 마케팅 대행사에서 항상 고객을 위해 일하는 것에 지쳤다는 것을 깨달았습니다.

“그녀는 ‘나는 항상 내 손으로 일하고 싶었습니다. 하루 일과가 끝나면 내 일도 끝나는 일을 항상 하고 싶었습니다’라고 말했습니다.”라고 Hill은 말합니다.

그래서 그녀는 미용사가 되기 위해 다시 학교로 돌아갔습니다. 그녀는 현재 피부과에서 아르바이트를 하고 있으며, 피부과가 문을 닫으면 다시 일상으로 돌아간다.

Hill은 미래를 위해 저축하는 것과 현재 완전한 삶을 사는 것 사이에서 균형을 맞추는 것이 목표라고 말했습니다. 두 사람은 월요일이면 아이들을 학교에 데려다주고 함께 운동한 뒤 커피를 마시며 시간을 보낸다. Hill은 일주일에 두 번 가족 저녁 식사를 요리합니다. 그들은 함께 댄스 수업을 듣고 피클볼을 배우고 있습니다.

힐은 “일하지 않을 때 20~25시간을 추가로 사용하면 건강을 돌볼 수 있습니다”라고 말합니다. “우리는 결혼 생활에서 실제로 서로 소통하고 논쟁에 놀라지 않는 시간을 가질 수 있습니다. 우리는 더 현존하는 부모가 될 수 있고 중요한 순간에 자녀를 위해 함께할 수 있습니다.”

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